Geschäftskonto als Freelancer: Tipps & Checkliste

Nadine Obed 15. Juli 2017 0
Geschäftskonto als Freelancer: Tipps & Checkliste

Sich in die Selbständigkeit zu begeben ist ein gewagter und risikoreicher Schritt. Du verlässt die gesicherte Stellung eines Arbeitnehmers und ist von nun an sein eigener Herr. Gerade in der Anfangszeit werden dir viele Stolpersteine in den Weg gelegt. Es stellt sich unter anderem die Frage, ob du als Freelancer ein Geschäftskonto führen musst. Selbstständige sind zwar gesetzlich nicht dazu verpflichtet, ein Geschäftskonto zu haben, trotzdem ist die Trennung von privaten und geschäftlichen Transaktionen empfehlenswert.

Wir hören nämlich immer wieder von Fällen, bei denen die Bank das private Konto unangekündigt auf ein Geschäftskonto umstellt und saftige Gebührennachzahlungen fordert. Deshalb lieber gleich ein Firmenkonto eröffnen. Freelancer weisen unter Umständen zu Beginn ihrer Geschäftstätigkeit eine schwache Kreditwürdigkeit auf und haben so Schwierigkeiten, an ein Konto zu kommen. Der Ratgeber zeigt dir, wie du in jedem Fall ein günstiges Geschäftskonto eröffnen kannst.

Warum haben es Selbstständige schwerer als Festangestellte?

Bei der Eröffnung eines Girokontos prüft die Bank die Bonität des Antragsstellers – in der Regel in Form einer Schufa-Abfrage. Ein Girokonto wird nämlich inklusive Dispokredit angeboten. Der Dispo stellt einen kurzfristigen Kredit und somit ein Risiko für das Kreditinstitut dar. Deshalb prüft die Bank die Zahlungsfähigkeit ihrer Kunden in Form einer Bonitätsprüfung. Ist man in der Vergangenheit einer Zahlungsaufforderung (Kreditrate, Handyrechnung etc.) nicht rechtzeitig nachgekommen, weist die persönliche Schufa-Akte einen negativen Eintrag auf. Wer als Freelancer solche Einträge hat, wird kein herkömmliches Geschäftskonto bekommen.


Checkliste: So klappts mit dem dem Freelancer-Geschäftskonto

  • ✔ Wird ein Geschäftskonto benötigt?
  • ✔ Wenn ja: Angebote vergleichen
  • ✔ Kontoeröffnung bei Hausbank empfohlen
  • ✔ Nachweis der letzten Einnahmen und Aufträge mitbringen
  • ✔ Antrag abgelehnt: Schufa-freies Geschäftskonto

Ein weiterer Grund, weshalb Freelancer häufig abgelehnt werden, ist das fehlende gesicherte Einkommen. Im Gegensatz zu Teilzeit- und Festangestellten haben Selbstständige kein regelmäßiges und gesichertes monatliches Einkommen. Auch einen Gehaltsnachweis kann man meist nicht vorweisen. Selbst, wenn du dich vor Aufträgen kaum retten kannst, gibt dies der Bank keine Garantie, dass auch im Folgemonat genügend Geld reinkommen wird. Du siehst also, nicht immer sind negative Schufa-Einträge der Grund für eine schwache Bonität – allein der Status als Selbstständiger reicht aus, um von Banken als wenig kreditwürdig angesehen zu werden.

Trotzdem lohnt es sich, ein separates Konto für geschäftliche Transaktionen zu eröffnen. Denn ohne Geschäftskonto verlierst du schnell den Überblick und bereust es spätestens bei der Steuererklärung, nicht von Anfang an für Transparenz gesorgt zu haben.

gescha  ftskonto freelancer 1 1

Geschäftskonto für Freelancer: Tipps

Grundsätzlich gilt: Versuche es bei mehreren unterschiedlichen Banken. Wenn Du eine Hausbank hast, empfehlen wir, es zunächst dort zu versuchen. Häufig zeigen sich Kreditinstitute kulant, wenn sie dich bereits kennen. Sollte es auf dem klassischen Weg nicht funktionieren, gibt es Schufa-freie Alternativen, auf die du ausweichen kannst.

Gerade wenn du negative Schufa-Einträge besitzen solltest, bleibt dir nichts anderes übrig, als auf ein Geschäftskonto ohne Schufa umzusteigen. Der Unterschied zu klassischen Girokonten besteht darin, dass man ein Schufa-freies Firmenkonto nicht überziehen kann. Es funktioniert nämlich auf Guthabenbasis, einen Dispo gibt es nicht.

Banking und Buchhaltung endlich vereint

Jetzt 30 Tage kostenlos testen!

Ein im Haben geführtes Konto stellt für die Kreditinstitute finanziell kein Risiko dar und kann ohne Einkommensnachweise oder Bonitätsprüfung eröffnet werden. Außerdem bietet dieses Kontomodell eine vollständige Ausgabenkontrolle, was das Risiko einer Verschuldung – was gerade in der Anfangsphase häufig vorkommt – deutlich vermindert. Es handelt sich um vollwertige Konten, die über alle wichtigen Kontofunktionen verfügen. Negativ hervorzuheben sind jedoch die mitunter sehr hohen Kontogebühren.

Während bereits herkömmliche Geschäftskonten weit teurer als klassische Girokonten sind, schlagen die Banken bei bonitätsunabhängigen Geschäftskonten für Freelancer noch einiges drauf. Mit hohen Kontoführungsgebühren und Kosten für einzelne Buchungsposten ist zu rechnen. Es gibt aber auch günstigere Geschäftskonten ohne Schufa, inklusive Kreditkarte und kostenlosen Abhebungen.

Fazit: Konto für Freelancer

Generell gilt: Obwohl es für Freelancer keine rechtliche Verpflichtung zur Führung eines Geschäftskontos gibt, raten wir dazu, ein separates Konto für geschäftliches zu eröffnen. Ein Geschäftskonto ohne Schufa-Abfrage solltest du jedoch erst dann eröffnen, wenn du keine andere Alternative mehr hast.

Zwar werden diese Konten durchaus von seriösen Anbietern und Banken angeboten, doch sind die hohen Kontoführungsgebühren meist nicht gerechtfertigt. Frag auf jeden Fall zuerst bei deiner Hausbank nach und bringe einen Nachweis deiner letzten Einnahmen und aktuellen Auftragslage mit.

Buchhaltung automatisieren und Zeit sparen

Lerne in 4 einfachen Schritten, wie deine Finanzen automatisierst und nie mehr Kopfschmerzen wegen der Buchhaltung haben musst.

Noch keine Kommentare, sei jetzt der erste! ;)

Was denkst du?

Buchhaltung automatisieren
und Zeit sparen

Lerne in 4 einfachen Schritten, wie deine Finanzen automatisierst und nie mehr Kopfschmerzen wegen der Buchhaltung haben musst.

Überzeuge dich selbst

Automatischer Beleg-AssistentBankingBusiness Apps synchronisierenBelege erfassenRechnungen schreiben

Kostenlose Tools

Mehrwertsteuer RechnerKostenlose Rechnungsvorlage

Beliebte Beiträge

So funktioniert die EÜRNebenberuflich Selbständig machenSo kommst du zum Gewerbeschein
Mehr als 40.000 Kunden nutzen schon FastBill
Jetzt 30 Tage kostenlos testen!